车损险对自然灾害的保障常被忽视，其赔付规则和场景需重点关注以下要点：
一、自然灾害赔付范围
车损险明确覆盖7类自然灾害：
1.
气象灾害：台风、暴雨、冰雹、龙卷风
2.
地质风险：泥石流、山体滑坡、崖崩
3.
特殊灾害：雷击、雪崩、沙尘暴
注：地震及其次生灾害通常不在赔付范围
二、典型赔付场景
1.
树木倒伏：台风致路边树木压坏车身
2.
水淹事故：暴雨积水淹没仪表盘（以水位线为准）
3.
冰雹损伤：车身出现10处以上凹陷即达定损标准
4.
雷击故障：车载电子系统突发性损坏
三、三大免责情形
1. 灾害预警发布后仍故意驾车涉险
2. 水淹熄火后强制启动造成发动机扩损
3. 未年检车辆遭遇自然灾害
四、理赔四步流程
1.
取证备案：保持现场完整，拍摄带时间水印的灾害环境与车损关联照
2.
及时报案：通过保险公司报案电话报案（大地报案电话95590）
3.
专业定损：使用漆膜仪检测冰雹损伤深度，红外设备排查电路隐患
4.
维修跟踪：电池包进水车辆需提供官方检测报告
五、风险防控建议
1. 台风季避免停放在大型广告牌、老树下方
2. 加装水位感应报警装置
3. 定期清理天窗排水孔防止暴雨渗漏
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